Hallo zusammen,
wir stehen vor der Entscheidung, wie wir uns versichern wollen / sollen.
Einige Offerten sind vorhanden und wir sind uns unsicher, was ist wirklich nötig?
Wir sind momentan beide Erwerbstätig, aufgrund der PK-Unterschied gäbe es im Krankheitsfall eine Lücke pro Jahr von 10 000 CHF bei meiner Frau und 15 000 CHF bei mir. (90% Lohn im Krankheitsfall)
Aufgrund der PK - Unterschiede sowie laufender Lebensversicherungen haben wir uns jeweils aufgrund der Berechnungen der Hypothek verschieden mit sinkendem und festem Todesfallkapital abgesichert.
Später ist geplant, dass meine Frau ihre Arbeitsstunden reduziert und Familienzuwachs ist geplant. Die Laufzeit dieser oben genannten Lösung, welche jegliche Lücken decken würde und das Haus haltbar ist im Todesfall eines Partners ist auf 30 Jahre angelegt. Die Lösung wird über 3a (Steuerersparnis) finanziert und belaufen sich auf 1800.- CHF und nach Steuerabzug auf ca. 1300.- CHF.
(Die Summen wurden errechnet im Fall des Todes mit einer Tragbarkeit nach Abzahlung des Todesfallkapitals von ca. 34%)
Wir haben mit EK 22% und Tragbarkeit 38% finanziert und haben somit eine grosse Belastung für einen Lebenspartner im Fall des Todes.
Vielleicht hat jemand von euch eine ähnliche Situation oder Erfahrung und würde uns daran teilhaben lassen.
Für Rat oder Rückmeldung von euch sind wir sehr dankbar,
Beste Grüsse
Olivier
wir stehen vor der Entscheidung, wie wir uns versichern wollen / sollen.
Einige Offerten sind vorhanden und wir sind uns unsicher, was ist wirklich nötig?
Wir sind momentan beide Erwerbstätig, aufgrund der PK-Unterschied gäbe es im Krankheitsfall eine Lücke pro Jahr von 10 000 CHF bei meiner Frau und 15 000 CHF bei mir. (90% Lohn im Krankheitsfall)
Aufgrund der PK - Unterschiede sowie laufender Lebensversicherungen haben wir uns jeweils aufgrund der Berechnungen der Hypothek verschieden mit sinkendem und festem Todesfallkapital abgesichert.
Später ist geplant, dass meine Frau ihre Arbeitsstunden reduziert und Familienzuwachs ist geplant. Die Laufzeit dieser oben genannten Lösung, welche jegliche Lücken decken würde und das Haus haltbar ist im Todesfall eines Partners ist auf 30 Jahre angelegt. Die Lösung wird über 3a (Steuerersparnis) finanziert und belaufen sich auf 1800.- CHF und nach Steuerabzug auf ca. 1300.- CHF.
(Die Summen wurden errechnet im Fall des Todes mit einer Tragbarkeit nach Abzahlung des Todesfallkapitals von ca. 34%)
Wir haben mit EK 22% und Tragbarkeit 38% finanziert und haben somit eine grosse Belastung für einen Lebenspartner im Fall des Todes.
Vielleicht hat jemand von euch eine ähnliche Situation oder Erfahrung und würde uns daran teilhaben lassen.
Für Rat oder Rückmeldung von euch sind wir sehr dankbar,
Beste Grüsse
Olivier
