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[SIZE=16pt]Maximale Darlehenshöhe - Wie wird der Kreditrahmen bei Immobilienfinanzierungen ermittelt?[/SIZE]
Wenn man nicht ausreichend verdient oder der Job sehr unsicher ist, hat man keine guten Chancen, ein Hypothekendarlehen zu erhalten. Wird doch eine Bank gefunden, ist die Summe des Kredits wesentlich geringer, als die, die ein Gutverdiener bekommen hätte. Für die Berechnung der maximalen Darlehenshöhe werden von Kreditinstituten die unterschiedlichsten Methoden angewendet.
Wie wird die Kreditsumme berechnet?
Mit dem Budgetrechner können Sie selbst ausrechnen, wie hoch Ihre maximale Darlehenshöhe ist. Viele Banken nehmen das monatliche Nettoeinkommen als Grundlage für die Berechnung der Maximal-Darlehenssumme. Folgende Faustformel kann angewendet werden. Der Kredit darf das 110-fache des monatlichen Haushalts-Nettoeinkommens nicht übersteigen. Hat ein Paar inklusive Kindergeld ein Monatsnettoeinkommen in Höhe von 2.800 Euro zur Verfügung, wird die Bank höchstens ein Darlehen von 302.000 Euro bewilligen.
Es ist auch möglich, dass sich eine Bank am Jahreseinkommen der Familie orientiert. In diesem Fall kann ein Kredit das sieben-, acht- oder neunfache des Jahreseinkommens betragen. Wenn ein Paar ein Einkommen von 33.600 Euro aufweist, liegt die Darlehensspanne zwischen 235.200 und 302.000 Euro. Der Zinssatz für das kleine Darlehen fällt im Vergleich zu einem höheren Kredit wesentlich geringer aus.
Ein Bankenvergleich lohnt sich
Durch den niedrigen Stand der Bauzinsen ist die Baufinanzierung für viele Familien ein wichtiges Thema. Für Häuslebauer hat die Entwicklung der Zinsen eine positive Wendung genommen, da diese einen hohen Anteil an den Kosten für den Hausbau haben. Eigenheime sind wieder etwas erschwinglicher geworden. Auch wenn das Zinsniveau generell niedrig ist, sollte man sich nicht zu schnell für eine Bank entscheiden. Sie sollten sich für die Wahl der Baufinanzierung etwas Zeit nehmen.
Schliesslich muss die Baufinanzierung über viele Jahre zurückgezahlt werden. Selbst ein kleiner Unterschied bei den Bauzinsen macht sich finanziell bemerkbar. Bei einem Vergleich sollte auf jede Stelle nach dem Komma geachtet werden. Das hat zur Folge, dass ein Baudarlehen viele tausend Euro teurer oder billiger ausfallen kann.
Anhang anzeigen 55310Budgetrechner zur Ermittlung des Kreditlimits
Vor dem Kauf einer Wohnung oder dem Umbau eines Hauses ist es sinnvoll, einen Budgetrechner zu verwenden, der ihnen sagen kann, wie viel Kredit Sie bekommen würden. Mit nur wenigen Daten können Sie Ihr Kreditlimit bzw. Ihren Kreditrahmen herausfinden. Das ist extrem wichtig zu wissen, um den etwaigen Umfang des Bauvorhabens bereits eingrenzen zu können. Es macht keinen Sinn, Investitionen zu planen, bei denen sich hinterher im Bankgespräch herausstellt, dass diese für Sie gar nicht leistbar sind, weil Sie den Kredit nicht in der benötigten Höhe bekommen.
Was beeinflusst die Entwicklung der Bauzinsen?
Die Bauzinsen hängen von zwei unterschiedlichen Faktoren ab. Hierbei handelt es sich um die Hypothekenpfandbriefe, die durch den Verein deutscher Pfandbriefbanken monatlich veröffentlicht werden und um den Leitzins der Europäischen Zentralbank. Der Leitzins hat immer eine Auswirkung auf alle Zinsen, die von den Banken für Ihre Produkte bezahlt werden.
Der Zins wird an die wirtschaftliche Lage angepasst. In regelmässigen Abständen wird er gesenkt oder angehoben. Der Leitzins ist ein Zinssatz, zu dem sich die Banken das Geld bei Noten- oder Zentralbanken leihen können. Wenn der Leitzins gesenkt wird, können auch Sie mit günstigen Zinsen rechnen.
Eine Baufinanzierung individuell gestalten
Wenn Sie Kapital für ihre wohnwirtschaftlichen Zwecke benötigen, sollten Sie sich über den Kreditrechner ein passendes Angebot wählen. Der Anbieter rät jedem Immobilienkäufer oder Hausbauer vor dem Abschluss eines Darlehensvertrags eine Bonitätsbereinigung. In der Schweiz werden ohne Wissen des Kreditnehmers alle Bonitätsinformationen gesammelt und gespeichert. Die Daten werden von unterschiedlichen Ämtern und privaten Firmen gesammelt.
Diese Daten haben Auswirkungen auf die Kreditfähigkeit eines Menschen. Damit Sie alle Kriterien für einen günstigen Kredit erfüllen, sollte Ihre Zahlungsmoral bei den Auskunftsdateien sauber sein. Es ist daher empfehlenswert, dass Sie Ihre Bonitätsinformationen prüfen und bei Bedarf eine Bonitätsbereinigung durchführen. Das erhöht Ihre Chance auf einen günstigen Kredit.
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[SIZE=16pt]Maximale Darlehenshöhe - Wie wird der Kreditrahmen bei Immobilienfinanzierungen ermittelt?[/SIZE]
Wenn man nicht ausreichend verdient oder der Job sehr unsicher ist, hat man keine guten Chancen, ein Hypothekendarlehen zu erhalten. Wird doch eine Bank gefunden, ist die Summe des Kredits wesentlich geringer, als die, die ein Gutverdiener bekommen hätte. Für die Berechnung der maximalen Darlehenshöhe werden von Kreditinstituten die unterschiedlichsten Methoden angewendet.
Wie wird die Kreditsumme berechnet?
Mit dem Budgetrechner können Sie selbst ausrechnen, wie hoch Ihre maximale Darlehenshöhe ist. Viele Banken nehmen das monatliche Nettoeinkommen als Grundlage für die Berechnung der Maximal-Darlehenssumme. Folgende Faustformel kann angewendet werden. Der Kredit darf das 110-fache des monatlichen Haushalts-Nettoeinkommens nicht übersteigen. Hat ein Paar inklusive Kindergeld ein Monatsnettoeinkommen in Höhe von 2.800 Euro zur Verfügung, wird die Bank höchstens ein Darlehen von 302.000 Euro bewilligen.
Es ist auch möglich, dass sich eine Bank am Jahreseinkommen der Familie orientiert. In diesem Fall kann ein Kredit das sieben-, acht- oder neunfache des Jahreseinkommens betragen. Wenn ein Paar ein Einkommen von 33.600 Euro aufweist, liegt die Darlehensspanne zwischen 235.200 und 302.000 Euro. Der Zinssatz für das kleine Darlehen fällt im Vergleich zu einem höheren Kredit wesentlich geringer aus.
Ein Bankenvergleich lohnt sich
Durch den niedrigen Stand der Bauzinsen ist die Baufinanzierung für viele Familien ein wichtiges Thema. Für Häuslebauer hat die Entwicklung der Zinsen eine positive Wendung genommen, da diese einen hohen Anteil an den Kosten für den Hausbau haben. Eigenheime sind wieder etwas erschwinglicher geworden. Auch wenn das Zinsniveau generell niedrig ist, sollte man sich nicht zu schnell für eine Bank entscheiden. Sie sollten sich für die Wahl der Baufinanzierung etwas Zeit nehmen.
Schliesslich muss die Baufinanzierung über viele Jahre zurückgezahlt werden. Selbst ein kleiner Unterschied bei den Bauzinsen macht sich finanziell bemerkbar. Bei einem Vergleich sollte auf jede Stelle nach dem Komma geachtet werden. Das hat zur Folge, dass ein Baudarlehen viele tausend Euro teurer oder billiger ausfallen kann.
Anhang anzeigen 55310Budgetrechner zur Ermittlung des Kreditlimits
Vor dem Kauf einer Wohnung oder dem Umbau eines Hauses ist es sinnvoll, einen Budgetrechner zu verwenden, der ihnen sagen kann, wie viel Kredit Sie bekommen würden. Mit nur wenigen Daten können Sie Ihr Kreditlimit bzw. Ihren Kreditrahmen herausfinden. Das ist extrem wichtig zu wissen, um den etwaigen Umfang des Bauvorhabens bereits eingrenzen zu können. Es macht keinen Sinn, Investitionen zu planen, bei denen sich hinterher im Bankgespräch herausstellt, dass diese für Sie gar nicht leistbar sind, weil Sie den Kredit nicht in der benötigten Höhe bekommen.
Was beeinflusst die Entwicklung der Bauzinsen?
Die Bauzinsen hängen von zwei unterschiedlichen Faktoren ab. Hierbei handelt es sich um die Hypothekenpfandbriefe, die durch den Verein deutscher Pfandbriefbanken monatlich veröffentlicht werden und um den Leitzins der Europäischen Zentralbank. Der Leitzins hat immer eine Auswirkung auf alle Zinsen, die von den Banken für Ihre Produkte bezahlt werden.
Der Zins wird an die wirtschaftliche Lage angepasst. In regelmässigen Abständen wird er gesenkt oder angehoben. Der Leitzins ist ein Zinssatz, zu dem sich die Banken das Geld bei Noten- oder Zentralbanken leihen können. Wenn der Leitzins gesenkt wird, können auch Sie mit günstigen Zinsen rechnen.
Eine Baufinanzierung individuell gestalten
Wenn Sie Kapital für ihre wohnwirtschaftlichen Zwecke benötigen, sollten Sie sich über den Kreditrechner ein passendes Angebot wählen. Der Anbieter rät jedem Immobilienkäufer oder Hausbauer vor dem Abschluss eines Darlehensvertrags eine Bonitätsbereinigung. In der Schweiz werden ohne Wissen des Kreditnehmers alle Bonitätsinformationen gesammelt und gespeichert. Die Daten werden von unterschiedlichen Ämtern und privaten Firmen gesammelt.
Diese Daten haben Auswirkungen auf die Kreditfähigkeit eines Menschen. Damit Sie alle Kriterien für einen günstigen Kredit erfüllen, sollte Ihre Zahlungsmoral bei den Auskunftsdateien sauber sein. Es ist daher empfehlenswert, dass Sie Ihre Bonitätsinformationen prüfen und bei Bedarf eine Bonitätsbereinigung durchführen. Das erhöht Ihre Chance auf einen günstigen Kredit.
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