Mal ne Frage:
Ich habe Säule 3a Konten bei meiner Bank. Bei Tod und Invalidität zahlen die doch auch? Somit wäre doch mein Ehegatte, Kinder auch geschützt. ...zumindest vorübergehend zum überbrücken reichts. Dazu käme noch die Pensionskasse (Hinterlassenenleistung). Ebenfalls Teilzahlung bei Tod und Invalidität...Vorausgesetzt natürlich, es ist ein gewisser Betrag angespart.
Das angesparte Kapital der 3a Konten verfällt natürlich bei einem Todesfall nicht. Vorteil einer Todesfallversicherung ist, dass eine vorher vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausbezahlt wird, welche nicht vorher angespart werden musste (oder konnte).
Ist denn grob gesagt eine Risiko-Lebensversicherung überflüssig?? Oder zumindest Luxus?
Überflüssig ist sie nur dann, wenn so viel Kapital vorhanden ist, dass der schlimmstmögliche Fall (z.B. Invalidität oder Todesfall des Haupternährers) mehr oder weniger gut verkraftbar ist. Ist dem nicht so, ist eine Risikoversicherung zumindest zu überprüfen.
Ich lese bei den Versicherungsinstituten immer den gleichen Slogan:
"....den Hinterbliebenen ihren Lebensstandard in vollem Umfang beibehalten können..."
Wie lange? Bei 200k sind dies für meinen Ehegatten 2 Jahre.. und dann?
Die Todesfallsumme soll ja nicht einfach innert kurzer Zeit "verpulvert" werden. Eine Möglichkeit ist z.B. die teilweise Reduzierung der Hypothek um damit die zukünftigen Wohnkosten (langfristig) zu reduzieren.
Beispielsweise besteht eine Hypothek über 500'000.-. Der Haupternährer stirbt nun und es wird ein Kapital von 200'000.- an den hinterbliebenen (Ehe-)Partner ausbezahlt. Der Hinterbliebene kann mit seinem Einkommen die Hypothekarzinsen der gesamten Hypothek jedoch nicht zahlen. Er könnte somit die Hypothek auf 300'000.- reduzieren, wodurch sein Wohneigentum evtl. langfristig wieder finanzierbar ist...
Dies soll nur so auf die Schnelle ein Beispiel sein. Diverse andere Szenarien lassen sich ausdenken.
Schlussendlich muss jeder selber abschätzen, welche Risiken er für sich (und seine Angehörigen) eingehen will.
Vielleicht lässt es sich mit einer guten Risikoabdeckung auch einfach nur besser und ruhiger schlafen /emoticons/default_wink.png