hallo zusammen
könnt ihr mir sagen was dagegen spricht (vorausgesetzt man verfügt über die mittel) die hypothek direkt zu amortisieren und gleichzeitig weiterhin den maximalbetrag in die säule 3a einzuzahlen, anstatt sich nur auf eine indirekte amortisation zu beschränken?
ziehen wir als annahme mal runde zahlen bei:
hypothek 500'000 (300'000 fest für 5-10 jahre und 200'000 libor)
steuerbares einkommen 100'000
grenzsteuersatz 30%
jahre bis pensionierung 27 (bei 65 j.)
risikobereitschaft, mittel (und vor allem wenig vertrauen in "sichere" geldanlagen)
kann man das im heutigen szenario grob beantworten, oder brauchts da eine individuelle beratung?
danke und grüsse
hallo,
wie ist denn deine Frage zu verstehen?
1. Willst du wissen, ob was degegen spricht direkt zu amortisieren und trotzdem in die 3. Säule einzuzahlen?
Da spricht nach meiner Meinung nichts dagegen. Wieso sollte das direkte Amortisieren gegen Säule 3a sprechen?
Du nimmst den Steuervorteil der 3a mit und den Rest des freien Kapitals steckst du in die Amortisation.
Mein Banker ist sogar der Meinung, dass das für Private mit geringer Risikoneigung die beste Strategie ist. Zumindest solange an den Finanzmärten derart hohe Unsicherheit herrscht.
2. Willst Du wissen, ob etwas dagegen spricht, überhaupt zu amortisieren oder mehr zu amortisieren, als dich die Bank zwingt?
Auch da bin ich der Meinung, dass das sinnvoll ist.
Solange du keine Anlage findest, die besser rentiert als das Abzahlen der eigenen Hypo, macht das Abzahlen mehr Sinn. Hierbei sind nur Anlagen gleicher Risikoklasse zu vergleichen. Und die Amortisation der Hypothek aufs eigene selbstgenutzte Haus ist für dich in der Regel das geringste Risiko. Staatsanleihen, Tagesgeldonten, Unternehmensanleihen, Aktien, Zertifikate usw sind alle, teils deutlich, riskanter.
Hierzu gehen aber die Meinungen auseinander.
Manche zahlen gerne Hypozinsen an eine Bank, um dann ca. 10-30% des an die Bank bezahlten Zinses via Steuerrechnung zurückzuerhalten.
Mit den nicht amortisierten Beträgen werden dann Finanzprodukte gekauft in der Hoffnung, dass diese eine gute Rendite bringen.
Das ist aber letztlich nichts anderes als Spekulation auf Kredit, und wo das hinführt kann man seit Jahren an den Weltfinanzmärkten beobachten.
Als Zusatzeffekt konsequenter Aortisation ist auch die Steuererklärung schnell gemacht, und um die Anlage des freien Geldes muss ich mich auch nicht kümmern. Das erhöht die Lebensqualität.
Mir persönlich ist ne Hpo von 400'000 lieber als ne Hypo von 500'000 und gleichzeitig noch 100'000 an freiem Kapital.
Ne Beratung wäre sicher nicht schlecht, allerdings sollte man sich den Berater gut aussuchen.
Der Grossteil aller Bankberater wird dir immer dazu raten, nicht zu amortisieren.
Schlieslich verdient die Bank am Kredit und den Anlagen und der "Berater" (=Verkäufer auf Provisionsbasis) auch an allen getätigten Anlagen.
Auf eine solche "beratung" kannst du verzichten.
Gruss
