Aktuell offerierte Zinssätze Festhypotheken
- Ersteller sunseeker
- Erstellt am
Unsere Bank hat gesagt die Einstufung gilt für 12 Jahre. Danach gibt es erst eine Neubeurteilung.
Heisst, wenn nach 10 Jahren der erste Schwung abgelaufen ist wird verlängert und erst bei der folgenden Verlängerung wird neu geprüft.
Bis dahin haben wir dann sicherlich soviel abbezahlt, dass die Tragbarkeit auch bei Ausfall einer Person nicht gefährdet sein sollte.
Heisst, wenn nach 10 Jahren der erste Schwung abgelaufen ist wird verlängert und erst bei der folgenden Verlängerung wird neu geprüft.
Bis dahin haben wir dann sicherlich soviel abbezahlt, dass die Tragbarkeit auch bei Ausfall einer Person nicht gefährdet sein sollte.
@Chriigel: Ob und wann die Bank die Tragbarkeit erneut überprüft ist ganz unterschiedlich. Grundsätzlich wäre eine Überprüfung immer möglich. Bei laufenden Festhypotheken könnten zum Beispiel zusätzliche Sicherheiten verlangt werden, wenn die Tragbarkeit nicht mehr gegeben wäre.
Sicher hängt es auch mit dem Kreditberater ab. Wenn du immer den Ball flach hältst, ist eine Kontroll-Überprüfung evtl. eher weniger gegeben.
Übrigens könnte ich mir vorstellen, dass im einen der anderen Kreditvertrag der Schuldner verpflichtet wird, Änderungen der Einkommens- oder Vermögenssituation der Bank mitzuteilen...
Grüsse
Tom
Sicher hängt es auch mit dem Kreditberater ab. Wenn du immer den Ball flach hältst, ist eine Kontroll-Überprüfung evtl. eher weniger gegeben.
Übrigens könnte ich mir vorstellen, dass im einen der anderen Kreditvertrag der Schuldner verpflichtet wird, Änderungen der Einkommens- oder Vermögenssituation der Bank mitzuteilen...
Grüsse
Tom
Sali Chriigel
Jede Bank definiert für die Kreditposition ein internes Überwachungsdatum. Gibt es bis zu diesem Datum keine wesentlichen Änderungen bei den finanziellen Verhältnissen oder beim Liegenschaftswert wird die Bank bei der Verlängerung keine Kreditprüfung vornehmen. D.h. der Kundenberater bestellt einfach den neuen Vertrag.
Was wesentlich ist, definiert natürlich jede Bank selber. Falls Du deine Zinsen / Amos immer pünktlich bezahlt hast, sieht das die Bank schon sehr positiv, auch falls sich deine Einkommenssituation verschlechtert hat.
Jede Bank definiert für die Kreditposition ein internes Überwachungsdatum. Gibt es bis zu diesem Datum keine wesentlichen Änderungen bei den finanziellen Verhältnissen oder beim Liegenschaftswert wird die Bank bei der Verlängerung keine Kreditprüfung vornehmen. D.h. der Kundenberater bestellt einfach den neuen Vertrag.
Was wesentlich ist, definiert natürlich jede Bank selber. Falls Du deine Zinsen / Amos immer pünktlich bezahlt hast, sieht das die Bank schon sehr positiv, auch falls sich deine Einkommenssituation verschlechtert hat.
Gibt sogar Onlineanbieter die noch günstiger sind (1.00%), hier halt mit eingeschränkten Kriterien.
So wir haben unseren Banken-Marathon beendet und kommen zu meiner obigen Frage zu folgendem Schluss: Alle 4 Banken mit denen wir ein Gespräch hatten haben folgendes gesagt: Wichtig ist am natürlich am Anfang dass die Tragbarkeit stimmt und auch noch einiges an "Tragbarkeits-Reserve vorhanden ist, da meine Frau in einem "gebärfreudigem Alter" ist
Sollte die theoretische Tragbarkeit mit 5% aber bei einer Hypothekerneuerung (bei der gleichen Bank) nicht mehr gegeben sein (z.B. weil die Frau eine Babypause macht), so wäre dies absolut kein Problem. Also sprich, so lange man den Zins bezahlt ist alles bueno.....Hier noch unseren verhandelten Zinsen: (Hypothekbetrag: CHF 740'000; Tragbarkeit: 29-30, je nach Bank%, Belehnung: 75%)
0.85% für 3 Jahre fest
0.99% für 5 Jahre fest
1.25% für 8 Jahre fest
1.39% für 10 Jahre fest
Bei meiner Bank (BLKB) hat der Berater gesagt, dass Sie nicht systematisch neu überprüfen. Vor allem so lange wie die Zahlungen kommen/Geld auf dem Hypo-Konto ist.
Wir sind gerade mitten in den Hypotheken-Verhandlungen für ein Neubau drin. Für uns wichtig sind:
Wir denken deshalb darüber nach, für die Belehnung von 1'350'000 CHF (75.3%) und einer Tragbarkeit von 33.2%, zwei gestaffelte Fest-Hypotheken auf einem Schuldbrief, eine zu Beginn des Baus für 8 Jahre und eine am Ende des Baus für 9 Jahre, abzuschliessen. Beide etwas die Hälfte des Belehnungswertes. Das würde bedeuten, dass die beiden Hypotheken ca. 14 Monate auseinander liegen würden, was uns die Möglichkeit bringen sollte, später leichter den Anbieter zu wechseln und neu zu verhandeln. Dafür gehen wir das Risiko ein, dass beide grosse Tranchen in einer höheren Zinsphase auslaufen könnten. Aber dieses Risiko gehen wir ein.
Was meint ihr zu unserem Vorhaben? Kann man es nachvollziehen oder meint ihr wir spinnen total?
Wäre es möglich bspw. sinnvoll, zusätzlich eine kleine Tranche zB 100'000 CHF für 5 Jahre abzuschliessen diese dann vollständig mit der indirekten Amortisation zu bezahlen um die Schuld zu verringern und somit das Risiko beim Ablauf der grösseren Tranchen zu verkleinern? Ich nehme an, beim Abbezahlen wird auch keine Überprüfung der finanziellen Situation durchgeführt.
Natürlich werde ich die verhandelten Zinsen hier posten!
- Keine Überprüfung in mind. den nächsten 7 Jahren
Wehren uns nicht gegen Zuwachs
- Das Bauvorhaben hat uns seit 2 Jahren enorm viel Zeit und Energie abverlangt. Wenn das Haus steht, möchte mind. 5 Jahre nichts mehr damit zu tun haben.
- Es gibt eine kleine Chance, dass ich mich selbstständig mache (nur wenn geschätzte 99% Erfolgsaussichten) und dafür brauche ich dann etwas Anlaufszeit
Wir denken deshalb darüber nach, für die Belehnung von 1'350'000 CHF (75.3%) und einer Tragbarkeit von 33.2%, zwei gestaffelte Fest-Hypotheken auf einem Schuldbrief, eine zu Beginn des Baus für 8 Jahre und eine am Ende des Baus für 9 Jahre, abzuschliessen. Beide etwas die Hälfte des Belehnungswertes. Das würde bedeuten, dass die beiden Hypotheken ca. 14 Monate auseinander liegen würden, was uns die Möglichkeit bringen sollte, später leichter den Anbieter zu wechseln und neu zu verhandeln. Dafür gehen wir das Risiko ein, dass beide grosse Tranchen in einer höheren Zinsphase auslaufen könnten. Aber dieses Risiko gehen wir ein.
Was meint ihr zu unserem Vorhaben? Kann man es nachvollziehen oder meint ihr wir spinnen total?
Wäre es möglich bspw. sinnvoll, zusätzlich eine kleine Tranche zB 100'000 CHF für 5 Jahre abzuschliessen diese dann vollständig mit der indirekten Amortisation zu bezahlen um die Schuld zu verringern und somit das Risiko beim Ablauf der grösseren Tranchen zu verkleinern? Ich nehme an, beim Abbezahlen wird auch keine Überprüfung der finanziellen Situation durchgeführt.
Natürlich werde ich die verhandelten Zinsen hier posten!
Das mit der kleineren Tranche, die nach 5 Jahren ausläuft, habe ich bei mir so umgesetzt. Ich habe vergleichbare Zahlen wir Du, bin faktisch Selbstständig und möchte in absehbarer Zeit die Verschuldung etwas runterfahren, für allfällige schlechtere Zeiten.
Ausserdem gehen meine Überlegungen dahin, dass das Haus auch im Falle einer Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit (also der Schadensfall, der i.d.R. am schlechtesten Versichert ist) weiterhin tragbar bleibt.
Betreffen Überprüfung habe ich leider (noch) keine Erfahrungen gemacht.
Ausserdem gehen meine Überlegungen dahin, dass das Haus auch im Falle einer Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit (also der Schadensfall, der i.d.R. am schlechtesten Versichert ist) weiterhin tragbar bleibt.
Betreffen Überprüfung habe ich leider (noch) keine Erfahrungen gemacht.
nein : vernünftig.
Aber die Banken sagen: das Geld ist ja so billig. Nehmt doch etwas grösseres ;-)
Aktuelles Angebot der UBS - 10 Jahre fest - 1.45%
Alles in der ersten Hypothek. Tragbarkeit i.O. Hypothekarsumme ca. 1.3 Mio.
Befinden uns aktuell im Baukredit und werden noch Angebote von Versicherungen prüfen. Der Zinssatz ist ok - aber auch nicht super.
Alles in der ersten Hypothek. Tragbarkeit i.O. Hypothekarsumme ca. 1.3 Mio.
Befinden uns aktuell im Baukredit und werden noch Angebote von Versicherungen prüfen. Der Zinssatz ist ok - aber auch nicht super.
@jjcolten
wenn ich mich aktuell beim Migros e-Baking anmelde, wird mit die 10 Jahres für 1.48 angezeigt.... da drüfte aber noch mächtig luft drin sein... (Start-Vergünstigung, plus sonstiger Handlungsspielraum..., wir haben z.B. auch den Libor deutlich unter den angezeigten 0.8...)
HEV bietet zur Zeit 1.2 an...
http://www.hev-hypothek.ch/de/home
wenn ich mich aktuell beim Migros e-Baking anmelde, wird mit die 10 Jahres für 1.48 angezeigt.... da drüfte aber noch mächtig luft drin sein... (Start-Vergünstigung, plus sonstiger Handlungsspielraum..., wir haben z.B. auch den Libor deutlich unter den angezeigten 0.8...)
HEV bietet zur Zeit 1.2 an...
http://www.hev-hypothek.ch/de/home
um den Informationsgehalt Deiner Aussage etwas zu erhöhen, wäre es interessant zu wissen "wo".
Gruss
Marco
super, hört sich so richtig an, "Ich hab etwas was du nicht hast, ätschipätsch..."
Ich denke Mitarbeiterkonditionen, egal ob von Banken oder Versicherungen bringen hier wohl niemanden etwas...
Ich denke Mitarbeiterkonditionen, egal ob von Banken oder Versicherungen bringen hier wohl niemanden etwas...
